Face à la montée des fraudes, la Banque de France propose des méthodes pour distinguer les communications légitimes des arnaques. Si vous recevez un message suspect de votre banque ou d'un assureur, suivez ces étapes essentielles.
Les arnaques bancaires ne cessent d'évoluer, avec des offres alléchantes de crédits, des livrets d'épargne à des taux scintillants, et des contrats d'assurance trompeurs. D'après le rapport de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, la fraude aux transactions scripturales a atteint 628 millions d'euros pour 4,1 millions d'opérations frauduleuses au premier semestre 2023, soit une hausse de 5% par rapport à 2022.
Un doute sur une offre bancaire ? Ce réflexe à avoir
Lorsque vous doutez de la véracité d'un SMS, d'un mail ou d'un appel, abstenez-vous de toute action (paiement, partage de données personnelles, etc.). Reportez-vous aux conseils de l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).
Première vérification : Assurez-vous que l'interlocuteur est autorisé à proposer des produits bancaires. Trois ressources sont disponibles :
- REGAFI : Registre des agents financiers
- REFASSU : Registre des organismes d’assurance
- ORIAS : Organisme des intermédiaires en assurance, banque et financement participatif
Ces sites répertorient les établissements autorisés et sont régulièrement actualisés.
Les éléments clés à contrôler
Vérifier l’existence de l’entité n’est pas suffisant. prenez les précautions suivantes :
- Vérifiez l’agrément bancaire. L’agrément d’établissement de crédit est crucial. Les entités comme Lydia n’ont pas l’autorisation complète, donc un mail de leur part vous proposant un livret d’épargne peut être suspect.
- Consultez la liste noire des sites frauduleux. L’ACPR maintient une liste d’entités douteuses. Si vous trouvez une adresse URL suspecte, vérifiez-la : si elle y figure, évitez-la.
Que faire en cas de doute ?
Si vous êtes incertain quant à la légitimité d'une offre, ne répondez pas. Recherchez les coordonnées de la banque sur son site officiel ou contactez-les directement. En cas de fraude, suivez ces étapes :
- Dépôt de plainte : Commencez par signaler la fraude dans un commissariat.
- Contactez INFOS ESCROQUERIES : Appelez au 0 805 805 817 pour signaler le cas.
- Faites un signalement : Allez sur internet-signalement.gouv.fr, même sans préjudice, cela peut prévenir d’autres fraudes possibles.
Pour renforcer votre sécurité, consultez les guides et vidéos présentes sur le site Assurance-Banque-Épargne Info Service pour rester informé et vigilant face aux arnaques.
