La solidarité au sein du couple avec un PER partagé
En 2020, l'écart des pensions entre hommes et femmes atteignait environ 30 % en moyenne, selon la Drees. Pour remédier à cette situation, des sénateurs ont proposé un plan épargne retraite couple solidaire, encourageant les couples à ouvrir un PER commun.
Ce PEN solidaire constitue un produit d’épargne retraite inédit où chaque partenaire contribue selon sa capacité. Lors de la retraite, les fonds sont répartis en fonction des versements réalisés au cours de leur carrière professionnelle.
Concrètement, si la femme a un salaire plus bas, elle cotise moins, mais à la retraite, elle peut percevoir une part supérieure à ce qu’elle a réellement apporté. En somme, ce type de PER fonctionne un peu comme un compte joint, mais avec l’objectif de réduire significativement l'écart de pensions au sein du couple.
Optimiser la défiscalisation de l’épargne en couple
Lorsque chaque partenaire adhère à un PER, ils peuvent déduire leurs contributions de leurs revenus imposables, avec une limitation à 10 % des revenus professionnels de l'année précédente. S'ils sont mariés ou pacsés, cette déduction doit être mutualisée, ce qui permet de redistribuer les plafonds fiscaux au profit du partenaire ayant des revenus plus modestes.
Bon à savoir : Le plan épargne retraite assuré peut inclure une clause bénéficiaire, garantissant ainsi une sécurité financière au conjoint survivant en cas de décès de l’épargnant.
Attention : Les PER bancaires n'offrent pas cette clause, et le capital épargné sera alors soumis aux règles de succession classiques.
Gestion des droits en cas de divorce
Si l'épargnant désigne son partenaire comme bénéficiaire, il a la possibilité de modifier cette clause en cas de divorce. Cela souligne la nécessité d'une protection accrue pour les partenaires en termes de droits au sein du PER, une proposition envisagée par les sénateurs.
Ainsi, le plan épargne retraite offre aux couples, y compris aux femmes seules, une opportunité concrète de réduire l'écart de revenus et de pensions. Si le PER couple solidaire est instauré, il pourrait devenir un outil précieux pour renforcer la sécurité financière et l’égalité entre partenaires.
