Les automobilistes français font face à une augmentation continue des dépenses liées à la conduite. Des coûts croissants en carburant, en réparations, et des péages qui alourdissent le budget, viennent s'ajouter aux primes d'assurance auto en hausse de 3,3 % en moyenne pour 2024. Face à cela, beaucoup cherchent à renégocier ou changer de contrat, optant parfois pour des solutions tarifaires avantageuses, mais au détriment des garanties. D'autres consommateurs envisagent une réduction de leurs frais en cas de sinistre, s'interrogeant sur la possibilité d'une assurance auto sans franchise. Cet article met en lumière cette option.
Qu'est-ce que la franchise d'une assurance auto ?
Dans le cadre des contrats d'assurance, la franchise désigne la part des frais laissée à la charge de l'assuré après un sinistre. Par exemple, avec une franchise de 300 €, si les réparations après un accident s'élèvent à 1 500 €, l'assureur remboursera 1 200 € après déduction de la franchise. La franchise vise à responsabiliser les assurés et à promouvoir une conduite prudente. Différents types de franchises existent :
- Forfaitaire : Montant fixe où l'assureur rembourse les frais au-delà de la franchise.
- Proportionnelle : Pourcentage variable (10 à 20 %) avec des plafonds minimaux et maximaux.
Peut-on réellement souscrire une assurance auto sans franchise ?
Une assurance auto sans franchise assure une protection complète, sans charge financière en cas de sinistre, même si l'assuré est responsable. Bien que cela soit rare, quelques assureurs proposent effectivement de tels contrats, souvent en fonction de la formule choisie :
- Formule au tiers : Couvre la responsabilité civile pour les dommages causés aux tiers.
- Formule intermédiaire : Protège contre certaines dégradations, comme le vol ou le bris de glace.
- Formule tous risques : Offre une couverture maximale, incluant tous les dommages, y compris ceux causés par l'assuré.
La formule au tiers est la moins chère et la plus basique, souvent accompagnée de franchises. En revanche, des contrats sur mesure, tels que ceux dits tous risques, peuvent offrir des options sans franchise, souvent destinées aux conducteurs à risque.
Quel est le coût d'une assurance auto sans franchise ?
Opter pour une couverture totale en cas de sinistre a un prix. En général, les primes sont plus élevées sans franchise, représentant une augmentation de 20 à 40 % par rapport aux tarifs standards. Le tarif dépend de plusieurs facteurs, tels que :
- Les caractéristiques du véhicule : modèle, puissance, et type d'énergie.
- Les habitudes de conduite : kilométrage annuel et usage.
- Le profil de l'assuré : âge, antécédents et durée de permis.
- Le choix de la formule et des options supplémentaires.
- La localisation de résidence.
En moyenne, les contrats au tiers vont de 200 à 500 €/an, tandis qu'une couverture tous risques tourne entre 600 et 1 000 €/an. Il est également important de vérifier les opportunités de rachat de franchise chez certains assureurs, permettant d'éviter cette dernière auprès de garagistes agréés.
Pour choisir adéquatement une assurance auto sans franchise, il est essentiel d'évaluer ses besoins, comparer les offres, et examiner les avis sur le service client des compagnies. L'usage d'un comparateur d'assurances peut s'avérer utile et indiquer les options les mieux adaptées.
Avec la loi Hamon, il est désormais possible de résilier son contrat sans frais après un an, offrant une flexibilité appréciable et garantissant de meilleures offres. En résumé, il est aussi possible de trouver des assurances auto sans franchise, surtout avec des contrats tous risques, bien que ces options entraînent des primes plus élevées. L'analyse approfondie des garanties et de ses propres besoins doit guider le choix final.
