L’assurance vie est un outil d’investissement prisé grâce à sa flexibilité et à ses nombreux avantages fiscaux. Accessible à tout moment, elle est souvent choisie pour préparer des projets, constituer un revenu complémentaire à la retraite, ou transmettre un capital à la prochaine génération de manière avantageuse.
Dans le cadre de la gestion de leur contrat, les assurés disposent de plusieurs modes, allant de la gestion autonome à la gestion confiée à des experts. Découvrez les options qui s'offrent à vous pour choisir le mode qui vous convient le mieux.
Modes de gestion en assurance vie : une présentation
Le contrat d’assurance vie permet d’investir sur deux types de supports :
- Fonds en euros : Un placement sécurisé où le capital est garanti, mais qui offre peu de rendement ;
- Unités de compte : Plus lucratives, mais aussi plus risquées, incluant divers types d'actifs comme actions et obligations.
Le souscripteur peut choisir entre un contrat monosupport (uniquement fonds en euros) et un contrat multisupport (fonds en euros et unités de compte), offrant une combinaison de sécurité et de rentabilité potentielle.
Alors que le contrat monosupport est simple à gérer, le multisupport requiert une bonne compréhension des marchés financiers en raison des risques associés.
Divers modes de gestion d'assurance vie
Voici les principaux modes de gestion auxquels un souscripteur peut avoir accès :
1. Gestion libre
Dans ce mode, l’assuré gère seul son épargne. C'est le choix le plus flexible, mais il est recommandé uniquement aux personnes qui maîtrisent bien les marchés financiers. Une gestion active demande du temps et une bonne connaissance des opportunités d’investissement pour maximiser les rendements tout en minimisant les risques.
2. Gestion pilotée ou automatisée
Cette option permet aux assurés de choisir la répartition de leurs actifs tout en bénéficiant d’arbitrages automatiques. Les options disponibles peuvent inclure :
- Sécurisation des plus-values : Transfert automatique des gains vers un fonds en euros pour les préserver ;
- Dynamisation des plus-values : Réinvestissement des intérêts générés sur des unités de compte à une échéance fixée ;
- Répartition constante : Maintien automatique de la balance entre fonds en euros et unités de compte ;
- Investissement progressif : Phasage dans l'investissement des unités de compte pour lisser les coûts ;
- Limitation des pertes : Transfert vers les fonds sécurisés en cas de baisse significative.
3. Gestion profilée
Parfaite pour ceux ne souhaitant pas s'impliquer dans la gestion, la gestion profilée est entièrement prise en charge par des experts. Lors de la souscription, l'investisseur détermine son profil de risque et ses objectifs, permettant un ajustement des investissements en fonction de critères prédéfinis.
4. Gestion à horizon
Cette méthode adapte la gestion d’actifs au fil du temps, en tenant compte de l’âge et des objectifs du souscripteur. Idéale pour un engagement à long terme, les investissements commencent de manière dynamique puis se dirigent vers des options plus sûres au fur et à mesure que la retraite approche.
5. Gestion sous mandat
Pour un accompagnement personnalisé, la gestion sous mandat permet de déléguer l’ensemble des décisions d’investissement à un professionnel. Bien que souvent coûteuse, cette méthode est accessible même pour les petits contrats aujourd'hui. Le gestionnaire agit sur la base des objectifs de l’assuré, bien qu’il ne puisse garantir un résultat.
Faire le bon choix de gestion
Les modalités de gestion accessibles dépendent des établissements d'assurance, d'où l'importance d'une recherche préalable. Il est crucial de définir son profil de risque et ses objectifs pour choisir le mode de gestion qui apportera le meilleur correspondant à ses attentes.
Gardez à l'esprit que les assurés ne sont pas liés par un unique mode de gestion. Ils peuvent ajuster leurs choix en cours de contrat et ouvrir plusieurs assurances vie avec des stratégies différentes.
