Avant de vous engager dans la réorganisation de votre patrimoine, il est crucial de définir vos objectifs. Pour ce faire, il est conseillé de quantifier le flux de revenus dont vous avez besoin ainsi que la durée estimée durant laquelle vous en aurez besoin. Cette démarche vous aidera à élaborer un plan stratégique visant à diversifier vos investissements et à assurer des rentrées d’argent régulières, tout en évitant les risques liés aux placements traditionnels, tels que l’immobilier ou les produits de rente classique.
À prendre en compte
Il est primordial de ne pas agir à la légère. Voici quelques éléments à considérer :
- Évaluez le flux de revenus à atteindre et la durée de ce besoin pour orienter vos placements.
- Connaissez vos liquidités : vérifiez les sommes que vous pouvez investir sans compromettre votre situation financière.
- Si vous avez des idées d’investissement, il faut en examiner le degré de risque, car les placements à fort rendement impliquent souvent plus de risques.
- Enfin, n’oubliez pas que les intérêts générés par vos investissements sont soumis à une imposition. En France, les gains issus de valeurs mobilières sont généralement soumis à une flat tax de 30 %.
Valeurs rendantes à considérer
Pour restructurer vos valeurs mobilières, même si les options ne sont pas très nombreuses, elles restent efficaces. Si vous avez des actions dans un compte-titres, envisagez de réallouer vos actifs sur des titres susceptibles de générer des rendements plus élevés. En général, les actions de grandes entreprises comme Total, Vinci ou Danone offrent des dividendes intéressants, atteignant entre 5 et 7 % par an.
Solutions pour des revenus stables
Si l’objectif est d’obtenir des revenus réguliers, plusieurs alternatives s’offrent à vous :
Choix de placements à revenu fixe
Les placements à revenu fixe, comme les fonds obligataires, les obligations et d'autres titres d’emprunt, vous assurent des versements réguliers d'un coupon qui peut varier entre 2 et 3 %. Ces solutions garantissent un versement mensuel ou trimestriel.
Attention : Plus le taux de rémunération est élevé, plus le risque d’insolvabilité de l’emprunteur est significatif.
Investissements plus risqués
Pour des rendements potentiels plus élevés, envisagez des titres notés B- ou BB-. Bien que ceux-ci puissent offrir des carnets de rendements supérieurs, ils nécessitent un suivi attentif de votre portefeuille. Les fonds d’obligations d’entreprise peuvent rapporter entre 2,5 et 3 % par an, mais ils restent soumis aux variations des taux d’intérêt.
Le crowdlending
Une autre possibilité à explorer est le crowdlending, qui consiste à prêter directement à une entreprise. Les rendements peuvent varier de 5 à 10 % selon le projet et la solidité de l’entreprise emprunteuse.
Les fonds autocall
Enfin, vous pourriez envisager des fonds « autocall », indexés sur des indices boursiers et offrant des coupons pouvant atteindre 5 à 6 %. Toutefois, ces fonds impliquent une immobilisation de votre capital pour une période de 5 à 10 ans, avec un risque de perte.
Bon à savoir : Lors de l'investissement, il est recommandé de répartir vos fonds entre plusieurs projets de crowdlending pour limiter les risques.
Options fiscales avantageuses
Assurance-vie
Avec un contrat d’assurance-vie, vous avez la possibilité d’effectuer des rachats ponctuels ou réguliers, vous offrant ainsi une grande flexibilité. Les contrats d’assurance-vie ne sont pas plafonnés, mais il est essentiel de bien choisir entre fonds en euros et unités de compte pour maximiser les rendements.
Un point positif est que l’assurance-vie est moins imposée et peut offrir des rentes viagères, bien qu'il soit à noter que cela pourrait affecter la disponibilité du capital.
Plan d'Epargne en Actions (PEA)
Le PEA, plafonné à 150 000 €, permet des retraits partiels sans fermer le plan après huit ans. Cet outil offre des revenus défiscalisés, bien qu’ils restent soumis aux prélèvements sociaux.
