Le Plan Épargne Retraite (PER) constitue une solution modernisée d’épargne dédiée à la retraite, remplaçant les anciens dispositifs. Bien qu'il ne bénéficie pas de la même popularité que l'assurance-vie, le PER offre des avantages intéressants, notamment sur le plan fiscal, permettant aux contribuables soumis à une imposition au moins égale à 30% de défiscaliser leurs versements.
Avec de nombreux contrats disponibles sur le marché, il est essentiel de prendre le temps de bien choisir. Cet article présente une sélection des 10 meilleurs PER en 2025 et offre des conseils pratiques pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Le fonctionnement d'un PER : les fondamentaux à connaître
Conçu spécifiquement pour l'épargne retraite, le PER n'est accessible qu'au moment du départ à la retraite, à l'exception de quelques situations. Contrairement à l'assurance-vie, où des retraits peuvent être effectués à tout moment, le PER est généralement géré par des experts qui répartissent votre épargne sur différents fonds pour maximiser sa rentabilité. Le souscripteur a la possibilité d'effectuer des versements uniques ou réguliers à sa convenance.
Fiscalité avantageuse du PER
De nombreux souscripteurs considèrent le PER comme un outil de défiscalisation. Les sommes versées peuvent être déduites des revenus imposables, sous certaines limites. Voici les principales méthodes de calcul :
- 10 % des revenus nets de l'année précédente (avec un plafond de 32 419 euros ou 324 190 euros par membre du foyer) ;
- 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale (soit 4 052 euros pour 2022 par membre du foyer).
Pour ceux qui ne cherchent pas à bénéficier d'une défiscalisation immédiate, des avantages fiscaux peuvent également être obtenus lors de la sortie, que ce soit en capital ou en rente.
Les 10 meilleurs plans d'épargne retraite en 2025
Le marché des PER est vaste et varié, comprenant à la fois des produits performants et d'autres moins compétitifs. Pour garantir la sécurité de votre investissement à long terme, voici notre sélection des 10 meilleurs PER de 2025 :
- Linxea Spirit PER : performance de 1,65% sur les fonds en euros, 780 unités de compte.
- Evolution PER : 1,66% sur les fonds en euros, 110 unités de compte.
- PER Yomoni Retraite : pas de fonds en euros, 2 fonds de fonds performants.
- Placement Direct PER : performance variant entre 1% et 2,5% sur les fonds en euros.
- Linxea Avenir PER : 1,5% sur les fonds en euros.
- Linxea Apicil PER : 0,86% sur les fonds en euros, 350 unités de compte disponibles.
- PER Placement Direct : performance de 1% à 2,9% sur les fonds en euros.
- Perlib : performance de 1% à 2,9% sur les fonds en euros.
- PER Ramify : produit innovant du groupe Apicil.
- PER Objectif Retraite Epargnissimo : un PER solide d'Apicil.
Choisir le meilleur PER : critères de sélection
Penser à souscrire à plusieurs PER peut être judicieux, mais il est essentiel d'opter pour un produit qui reflète vos objectifs d'épargne. Voici les principaux critères à considérer :
Frais associés
Évaluer les frais appliqués est crucial. Optez pour un PER présentant des frais réduits et évitez ceux avec des coûts cachés. Recherchez des plans qui offrent de faibles frais de gestion et sans frais d’arbitrage.
Flexibilité des versements
La flexibilité des versements est essentielle. Recherchez un PER qui vous permet de verser votre épargne sans restrictions, à votre rythme.
Facilité de gestion
Il est important que la gestion de votre PER soit accessible. Que vous choisissiez une gestion libre ou pilotée, assurez-vous que les services offerts soient de qualité et adaptés à votre profil.
